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Visita www.CreadoresdeExitos.com para encontrar más productos Sesión 12 Fundamentos Estratégicos de la Planeación Patrimonial Metas
Planeación Patrimonial La planeación patrimonial es un proceso que involucra el consejo de asesores profesionales familiarizado con tus metas y preocupaciones, tus activos, bajo qué estructura posees esos activos y tu estructura familiar. Involucra a las personas en tu vida: tu pareja, tus hijos, tus nietos, los miembros de tu familia y tus amigos cercanos. Ve los capítulos 5-8 de video (minuto 1:26). El consejo de un equipo y de asesor profesionales podría incluir a tu abogado, contador, asesor financiero, agente de seguro de vida, banquero y/o corredor. Los impuestos federales y estatales también son una parte importante de la planeación patrimonial: ingreso, muerte, impuestos a las donaciones y los tribunales de justicia que ejecutan estas reglas. El propósito de la planeación patrimonial es asegurarte de que tus asuntos financieros sean manejados en caso de quedar incapacitado o morir. La planeación patrimonial también es crear y acordar protección para tus activos, asegurándolos para futuras generales y obras de caridad. Activos tales como los bienes raíces, las inversiones, ahorros para el retiro, seguro y/o negocio son los bienes materiales que quieres proteger, pues estos cuidarán de tus seres queridos y a futuras generaciones. La planeación patrimonial busca cuidar el bienestar y promover el cuidado continuo de aquellos a quienes dejas. Ya sea que estés preocupado por un dependiente discapacitado, un hijo menor o una mascota que amas, la planeación patrimonial involucra la creación de soluciones para ayudarte a proteger a aquellos que vivirán sin ti. La planeación patrimonial cubre la transferencia de bienes al momento de morir, así como otros asuntos personales y de planeación fiscal. Implica gastar dinero para crear y mantener un estilo de vida para tus seres queridos después de tu muerte. Esto se hace con la certeza de que creas seguridad para ti y para aquellos que deseas proteger. Es la visión y el esfuerzo, sumado a tus recursos, crean un ambiente para ti y tus seres queridos que perduran después de tu muerte. La planeación patrimonial te da la oportunidad de manejar tu éxito durante tu vida y después de tu muerte. Lo más probable es que quieres evitarle a tus seres queridos la complicada tarea de alcanzar tus objetivos planeados. También querrás minimizar cualquier impuesto estatal o federal, así como cualquier gasto por honorarios o costos judiciales. Con tu asesor legal, tu contador y otro grupo de asesores, tu meta general será:
Entonces, ¿por dónde puedes empezar? Empieza por hacerte las siguientes preguntas. Mientras lo haces, redacta tus ideas y respuestas a cada una. Tabla 1:
La planeación financiera visualiza cómo se transferirán tus activos; cómo pagarán o evitarás impuestos; a quién pasarán tus activos y de qué forma pasarán de manos. El propósito de esta sesión es introducirte a los fundamentos de la planeación patrimonial para que tengas una comprensión general y el conocimiento para guiarte en tu búsqueda de asesores profesionales y productos que necesitarás. Comenzaremos presentando los distintos servicios y términos usados en la planeación fiscal de bienes. Es fundamental que busques asesorarte con un planeador patrimonial profesional para personalizar y retocar los detalles específicos a tus necesidades. Validación de Testamento La validación de testamento es una frase que se escucha mucho cuando alguien muere. La validación de testamento es un proceso judicial en el cual el testamento de una persona se presente ante una corte y un ejecutor o administrador lleva a cabo las instrucciones del testamento. Es el proceso legal de transferir bienes de una persona muerta a otras personas. Ve el capítulo 9 de video (minuto 12:10). En términos generales, cada país y cada estado de los Estados Unidos tiene su propio juzgado para validar testamentos. Cada una de estas cortes tiene el mismo propósito: transferir la pertenencia de bienes a los herederos del difunto, haya o no tenido un plan para ello. De una forma y otra, los 52 estados y el Distrito de Columbia han emitido leyes que gobiernan la mayoría de los aspectos de la planeación patrimonial y la validación de testamentos: la validez legal de los testamentos, la creación de fideicomisos, el proceso de validación de testamentos y más. Estas leyes pueden tener muchos nombres, aunque usualmente son un compendio de leyes llamadas “códigos”. Los distintos códigos de patrimonio y validación de testamento que pueden encontrarse en los Estados Unidos incluye el Patrimonio del Difunto (Decedents' Estates), Fideicomisos y Fiduciarios (Trust and Fiduciaries), Administración de Patrimonio (Estate Administration) y el Código Uniforme para la Validación de Testamentos (Uniform Probate Code). Varios estados han aceptado el Código Uniforme para la Validación de Testamentos. Este Código represente estándares inclusivos que pretenden simplificar este la comprensión de este proceso. También busca promover las similitudes entre leyes estatales. Ha sido adoptado en su totalidad o en parte por 20 estados. El proceso de validación testamentaria, siendo complicado y confuso, podría resumirse de la siguiente forma: Tabla 2:
Una de las metas de la planeación patrimonial es evitar el proceso de validación testamentaria. Por eso es tan importante avanzar con tu planeación fiscal patrimonial tan pronto como sea posible. Testamentos En general, un testamento es una serie de instrucciones, escritas con formalidades legales, que designan a un guardián el cuidado de tus hijos menores y explican cómo se debe repartir tus bienes cuando mueras. Da instrucciones exactas de dónde y a quién quieres entregarle tales activos a la hora de tu muerte. Ve el capítulo 9 de video (minuto 12:10). El propósito principal de un testamento es entregar los activos cuando mueras, aunque también existen otras formas de lograr esto. Sin embargo, un testamento es la única forma de designar a un guardián para tus hijos menores. Los testamentos puedes ser documentos públicos. Normalmente, los contenidos de un testamento no se hacen públicos mientras vives. Al momento de tu muerte, un testamento debe archivarse con el juzgado local y sus contenidos pasan a ser parte del registro público. Es decir, todos tienen acceso a esa información. Entonces, no solo se publica el testamento sino todos los activos y deudas, así como los procesos para repartirlos. Esto puede ser desgastante para los miembros sobrevivientes. La idea de tener todos tus activos al aire libre y visible también aumenta el riesgo de tener problemas con personas malintencionadas. Los testamentos no son efectivos hasta que el creador muere. Se rigen por las leyes de cada estado y, desafortunadamente, no hay flexibilidad interestatal para tu patrimonio con los testamentos. Esto significa que puede haber complicaciones si debes lidiar patrimonio en diversos estados, pues existen códigos y estándares diferentes en cada uno. La planeación testamentaria es solo parte de un panorama más amplia y jamás debería ser tu único documento en tu proceso de planeación patrimonial. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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