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BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA

COMUNICACION " A " 3381 I 07/12/01
A LAS ENTIDADES FINANCIERAS:
Ref.: Circular

OPRAC 1 - 512.

OPASI 2 - 274.

RUNOR 1 - 484.

CAMEX 1 - 319.

Decreto 1606/01. Modificacion de

de los alcances del Decreto 1570/01

en la operatoria de las entidades

financieras

Nos dirigimos a Uds. para comunicarles que esta

Institucion adopto la siguiente resolucion:

"1. Sustituir -con vigencia al 6.12.01- los puntos 6, 10, 11 y

13 de los lineamientos difundidos mediante Comunicacion

"A" 3377, por los siguientes:

"6. Los retiros en efectivo de cuentas de deposito -

cualquiera sea su clase, incluyendo saldos

inmovilizados por imposiciones no retiradas a su

vencimiento- podran efectuarse por importes que en

cada semana no superen $ 250 o US$ 250, por titular -

cuentas unipersonales- o por titulares que actuen en

forma conjunta o indistinta de la totalidad de las

cuentas en cada entidad.
A ese efecto, se computaran de manera unificada todas

esas cuentas de depositos, incluidas las cuentas

corrientes, cuentas de caja de ahorros y cuentas o

imposiciones a plazo. No se consideraran para aquel

fin, las personas fisicas -no titulares- que actuan

como apoderados o representantes para operar las

cuentas de otras personas, incluyendo las personas

juridicas y las cuentas oficiales. La existencia de

mas de un titular no modifica el mencionado tope.
Las sumas no retiradas en una semana solo podran ser

extraidas en cualquiera de las tres semanas

siguientes. A modo de ejemplo, cuando no se haya hecho

uso de la opcion de extraer durante tres semanas

consecutivas, podra retirarse en la cuarta semana un

total de $ 1.000 o US$ 1.000.

Esta disposicion alcanza a las cuentas y depositos

-cualquiera sea su clase- que constituyan el haber de

los fondos comunes de inversion.
No constituiran retiros de efectivo las operaciones en

ventanilla que impliquen extracciones de sumas para su

aplicacion simultanea por igual cantidad al pago de

impuestos, tasas, contribuciones, servicios y otros

conceptos similares, cualquiera sea el importe, por lo

cual son equivalentes a debitos para efectuar

transferencias a otras cuentas. Las entidades deberan

adecuar sus sistemas para identificar adecuadamente

estas operaciones a fin de no afectar el margen de

extracciones en efectivo de los clientes.
No se encuentran comprendidos en la limitacion de

extracciones semanales a que se refiere el primer

parrafo del presente punto, los retiros en efectivo

correspondientes a sueldos acreditados en cuentas de

depositos (incluidas cuentas corrientes y cajas de

ahorro), en cuyo caso las extracciones podran alcanzar

hasta el importe acreditado por dicho concepto con un

limite de $ 1.000 por mes calendario.
La limitacion del presente punto no alcanza a los

fondos depositados en efectivo a partir del 3.12.01

conforme a las disposiciones que oportunamente se

establezcan al respecto. Inicialmente, se admitira la

constitucion de depositos a plazo fijo que deberan

registrarse adecuadamente para su identificacion."

"10. En el caso de cuentas corrientes, solo podran

abonarse por ventanilla los cheques librados a favor

de los titulares de las cuentas sobre las que se

giren, exclusivamente cuando sean presentados a la

entidad depositaria por ellos mismos, en la medida que

observen los limites operativos contenidos en el punto

6. Consecuentemente, los cheques emitidos al portador

o a favor de terceros deberan ser depositados en

cuentas del sistema financiero. Los bancos deberan

instruir a sus cuentacorrentistas a fin de que

procedan a emitir los cheques con cruzamiento general

para indicar que corresponde su deposito, incluso

cuando los beneficiarios son clientes en otras cuentas

de la entidad girada.
Tambien podran ser abonados en efectivo -sin quedar

alcanzados por la restriccion a que se refieren el

punto 6. y el primer parrafo del presente punto los

retiros en efectivo que resulten necesarios para

atender el pago de remuneraciones a su personal

-exclusivamente como empleadores de trabajadores que

no se encuentran incluidas en la obligacion de ser

acreditadas en cuentas abiertas en entidades

financieras, en razon de la distancia de los lugares

de trabajo respecto de locales bancarios, conforme a

las disposiciones dictadas por el Ministerio de

Trabajo, Empleo y Formacion de Recursos Humanos. El

banco verificara que el importe a retirar corresponda

a la nomina salarial del empleador sobre la base de

una declaracion jurada que este debera formular.
Identico criterio cabe adoptar respecto de las

extracciones en efectivo que resulten necesarias para

atender el pago de haberes de retiro o beneficios

jubilatorios por parte de entidades no bancarias

encargadas de su atencion.
Asimismo, quedan exceptuados de la restriccion a que

se refiere el punto 6., los cheques emitidos contra

cuentas corrientes oficiales de la Nacion y provincias

para efectuar pagos no periodicos, en la medida en

que, cada uno de ellos, no supere $ 250."

"11. El pago de los haberes previsionales a beneficiarios

de regimenes nacionales, provinciales y municipales

(incluidos los que comprenden al personal de las

fuerzas armadas y de seguridad) continuara

efectuandose en efectivo, sin limite de importe. En

caso de que dichos haberes sean acreditados en cuentas

de deposito o en cuentas de caja de ahorros

previsional, los saldos podran ser retirados en

efectivo, hasta alcanzar el importe acreditado por

dicho concepto con un limite de $ 1.000 por mes

calendario."

"13. Las transferencias de fondos del exterior -

incluidos cheques cuando se haya confirmado su cobro-

cuyos beneficiarios sean personas fisicas o juridicas

podran ser abonadas en efectivo."

2. Incorporar -con vigencia a partir del 6.12.01- como punto

19. de los lineamientos difundidos mediante Comunicacion

"A" 3377, el siguiente:

"19. Las casas de cambio podran retirar en efectivo, para

su funcionamiento normal, sin limite alguno, los

saldos que registren en sus cuentas de depositos al

cierre de las operaciones del 30.11.01."

En anexo les hacemos llegar el texto actualizado de las

disposiciones aplicables en esta materia.
Saludamos a Uds. muy atentamente.
BANCO CENTRAL DE LA REPeBLICA ARGENTINA

Alfredo A. Besio

Gerente de Emision de Normas
Jose Rutman

Gerente Principal de Normas y Autorizaciones
ANEXO
Anexo a la Com. "A" 3381

TEXTO ACTUALIZADO DE LAS DISPOSICIONES RELATIVAS A LA

OPERATORIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN EL MARCO DEL

DECRETO 1570/01 Y SUS MODIFICACIONES (DECRETO 1606/01)

1. Las financiaciones -nuevas operaciones, renovaciones, es-

peras tacitas o expresas, etc.-, incluidos, entre otros,

los adelantos y descubiertos en cuenta corriente en pesos,

los saldos financiados de tarjetas de credito y las

operaciones de prestamos interfinancieros solo podran ser

instrumentadas en dolares estadounidenses.
Al cierre de operaciones de cada dia, los saldos deudores

que registren las cuentas corrientes en pesos se

convertiran a dolares estadounidenses y se asentaran en

una cuenta corriente en esa moneda, con la misma

titularidad, asociada a la cuenta corriente en pesos. Los

acuerdos vigentes se convertiran automaticamente a dolares

estadounidenses, moneda en la cual deberan ser

formalizadas las nuevas asignaciones de limites.
Las financiaciones en pesos vigentes al 2.12.01 podran

convertirse, antes de su vencimiento, a dolares

estadounidenses al valor de un peso por cada dolar ($1 =

US$ 1), siempre que medie el consentimiento expreso del

cliente.
2. Las tasas de interes que se convengan para los depositos

a plazo fijo, las inversio- nes a plazo, las aceptaciones,

los pases pasivos, y las cauciones y pases bursatiles

pasivos, para operaciones en pesos que se concierten a

partir del 3.12.01 no podran superar las tasas que la

entidad abone respecto de los depositos a plazo fijo en

dolares para similares terminos de vigencia, segun la

apertura por tramos contenida en el punto 1.3.1. de las

normas sobre "Requisitos minimos de liquidez".
Los titulares de esas operaciones vigentes al 3.12.01

podran requerir su conversion a dolares estadounidenses al

valor de un peso por cada dolar ($1 = US$ 1), al

vencimiento. Igual opcion regira para las operaciones

vencidas al momento de liquidacion.
3. Las tasas de interes que se reconozcan sobre los

saldos en pesos de cuentas de caja de ahorros, cuentas

corrientes, cuentas corrientes especiales para personas

juridicas, colocaciones de fondos comunes de inversion y

otros depositos a la vista que sean susceptibles de ser

remunerados, no podran superar las tasas que la entidad

abone respecto de los saldos en dolares estadounidenses de

esas clases de cuentas.
Los titulares de esas cuentas podran solicitar su

conversion a dolares estadounidenses al valor de un peso

por cada dolar ($ 1 = US$ 1), a partir del 3.12.01.
4. Las operaciones de conversion de pesos a dolares esta-

dounidenses y viceversa no estaran sujetas al pago de

comisiones y se efectuaran al valor de un peso por cada

dolar, siempre que se trate de operaciones que se cursen a

traves de cuentas abiertas en entidades financieras.
5. Los desembolsos por las financiaciones que se otorguen a

partir del 3.12.01 deberan ser efectivizados mediante su

acreditacion en cuenta corriente o caja de ahorros de los

prestatarios, cualquiera sea el importe acordado.
En los demas aspectos, continuan siendo de aplicacion las

disposiciones contenidas en la Seccion 3. Efectivizacion

de creditos en cuentas de depositos de las normas sobre

"Prevencion del lavado de dinero y de otras actividades

ilicitas", excepto los puntos 3.3.2., 3.3.3. y 3.3.5. que

se dejan sin efecto.
6. Los retiros en efectivo de cuentas de deposito -cualquiera

sea su clase, incluyendo saldos inmovilizados por

imposiciones no retiradas a su vencimiento- podran

efectuarse por importes que en cada semana no superen $

250 o US$ 250, por titular -cuentas unipersonales- o por

titulares que actuen en forma conjunta o indistinta de la

totalidad de las cuentas en cada entidad.
A ese efecto, se computaran de manera unificada todas esas

cuentas de depositos, incluidas las cuentas corrientes,

cuentas de caja de ahorros y cuentas o imposiciones a

plazo. No se consideraran para aquel fin, las personas

fisicas -no titulares- que actuan como apoderados o

representantes para operar las cuentas de otras personas,

incluyendo las personas juridicas y las cuentas oficiales.

La existencia de mas de un titular no modifica el

mencionado tope.
Las sumas no retiradas en una semana solo podran ser

extraidas en cualquiera de las tres semanas siguientes. A

modo de ejemplo, cuando no se haya hecho uso de la opcion

de extraer durante tres semanas consecutivas, podra

retirarse en la cuarta semana un total de $ 1.000 o US$

1.000.
Esta disposicion alcanza a las cuentas y depositos -

cualquiera sea su clase- que constituyan el haber de los

fondos comunes de inversion.
No constituiran retiros de efectivo las operaciones en

ventanilla que impliquen extracciones de sumas para su

aplicacion simultanea por igual cantidad al pago de

impuestos, tasas, contribuciones, servicios y otros

conceptos similares, cualquiera sea el importe, por lo cual

son equivalentes a debitos para efectuar transferencias a

otras cuentas. Las entidades deberan adecuar sus sistemas

para identificar adecuadamente estas operaciones a fin de

no afectar el margen de extracciones en efectivo de los

clientes.
No se encuentran comprendidos en la limitacion de

extracciones semanales a que se refiere el primer parrafo

del presente punto, los retiros en efectivo

correspondientes a sueldos acreditados en cuentas de

depositos (incluidas cuentas corrientes y cajas de ahorro),

en cuyo caso las extracciones podran alcanzar hasta el

importe acreditado por dicho concepto con un limite de $

1.000 por mes calendario.
La limitacion del presente punto no alcanza a los fondos

depositados en efectivo a partir del 3.12.01 conforme a las

disposiciones que oportunamente se establezcan al respecto.

Inicialmente, se admitira la constitucion de depositos a

plazo fijo que deberan registrarse adecuadamente para su

identificacion
7. En el caso de depositos judiciales constituidos con

fondos originados en las causas en que interviene la

Justicia, los bancos depositarios deberan acreditar los

fondos en las cuentas que indiquen los beneficiarios de

las libranzas emitidas por los juzgados o emitir "cheques

de mostrador" o "cheques de pago financiero" a su favor.

Igual procedimiento se observara con los depositos a plazo

fijo, a su vencimiento, en caso de que no sean renovados.
8. Las extracciones de fondos de cuentas oficiales tendran el

tratamiento establecido con caracter general. En

particular, los pagos de naturaleza periodica deberan

concretarse mediante acreditacion en cuentas de los

beneficiarios o con cheques emitidos a su favor con

cruzamiento general.
9. Estan fuera del alcance de lo previsto en el punto 6., las

cuentas corrientes, de caja de ahorros y depositos a plazo

fijo cuya titularidad corresponda a representaciones

diplomaticas o consulares extranjeras, organismos

internacionales, misiones especiales y comisiones u

organos bilaterales o multilaterales establecidos por

tratados en los cuales la Republica Argentina sea parte, y

a los funcionarios extranjeros de esos entes, acreditados

ante el Ministerio de Relaciones Exteriores, Comercio

Internacional y Culto, siempre que las cuentas esten

relacionadas con el desempeno de sus funciones.
Tampoco alcanza a las cuentas de entidades financieras

abiertas en otras entidades.
10. En el caso de cuentas corrientes, solo podran abonarse

por ventanilla los cheques librados a favor de los

titulares de las cuentas sobre las que se giren,

exclusivamente cuando sean presentados a la entidad

depositaria por ellos mismos, en la medida que observen

los limites operativos contenidos en el punto 6.

Consecuentemente, los cheques emitidos al portador o a

favor de terceros deberan ser depositados en cuentas del

sistema financiero. Los bancos deberan instruir a sus

cuentacorrentistas a fin de que procedan a emitir los

cheques con cruzamiento general para indicar que

corresponde su deposito, incluso cuando los beneficiarios

son clientes en otras cuentas de la entidad girada.
Tambien podran ser abonados en efectivo -sin quedar

alcanzados por la restriccion a que se refieren el punto 6.

y el primer parrafo del presente punto los retiros en

efectivo que resulten necesarios para atender el pago de

remuneraciones a su personal -exclusivamente como

empleadores de trabajadores que no se encuentran incluidas

en la obligacion de ser acreditadas en cuentas abiertas en

entidades financieras, en razon de la distancia de los

lugares de trabajo respecto de locales bancarios, conforme

a las disposiciones dictadas por el Ministerio de Trabajo,

Empleo y Formacion de Recursos Humanos. El banco verificara

que el importe a retirar corresponda a la nomina salarial

del empleador sobre la base de una declaracion jurada que

este debera formular.
Identico criterio cabe adoptar respecto de las extracciones

en efectivo que resulten necesarias para atender el pago de

haberes de retiro o beneficios jubilatorios por parte de

entidades no bancarias encargadas de su atencion.
Asimismo, quedan exceptuados de la restriccion a que se

refiere el punto 6., los cheques emitidos contra cuentas

corrientes oficiales de la Nacion y provincias para

efectuar pagos no periodicos, en la medida en que, cada uno

de ellos, no supere $ 250.
11. El pago de los haberes previsionales a beneficiarios de

regimenes nacionales, provin- ciales y municipales

(incluidos los que comprenden al personal de las fuerzas

armadas y de seguridad) continuara efectuandose en

efectivo, sin limite de importe. En caso de que dichos

haberes sean acreditados en cuentas de deposito o en

cuentas de caja de ahorros previsional, los saldos podran

ser retirados en efectivo, hasta alcanzar el importe

acreditado por dicho concepto con un limite de $ 1.000

por mes calendario.
12. Los giros y transferencias dentro del pais podran ser

abonados en efectivo siempre que el ordenante haya

entregado la suma en igual especie. En caso de que tenga

su origen en una cuenta, el importe solo podra ser

acreditado en una cuenta del beneficiario.
13. Las transferencias de fondos del exterior -incluidos

cheques cuando se haya confirmado su cobro- cuyos

beneficiarios sean personas fisicas, podran ser abonadas

en efectivo siempre que no se encuentren sujetas a una

obligacion de reintegro en el futuro que deba cursarse

con intervencion de una entidad financiera.
14. Las entidades financieras deberan efectuar en forma

gratuita las transferencias electronicas de fondos que

les requieran sus clientes hacia otras cuentas en la

misma u otras entidades y a favor de igual titular o de

otras personas, a traves de las redes de cajeros

automaticos y las transferencias entre cuentas que deban

ser cursadas a traves de camaras electronicas de

compensacion de valores de terceros, siempre que -en

ambos casos- los ordenantes sean personas fisicas.
En la medida en que no dispongan de esas modalidades,

correspondera que las entidades emitan, a pedido de sus

clientes, cheques de mostrador o cheques de pago financiero

sin cargo alguno.
15. Los cheques cancelatorios deberan ser depositados en una

cuenta del beneficiario abierta en una entidad

financiera.
16. Las entidades financieras deberan tomar los recaudos

necesarios para facilitar la apertura de cuentas de caja

de ahorros a personas que no las posean, mediante la

afectacion de personal y ampliacion de los horarios de

atencion.
17. Las entidades no podran concertar cauciones y pases

bursatiles activos en pesos ni operaciones a termino,

opciones u otros derivados con monedas extranjeras, en la

medida que implique arbitrar con pesos. Las operaciones

de compra y venta de divisas solo se admitiran bajo la

modalidad de liquidacion _valor hoy puesto_.
18. La venta de cheques de viajero solo podra efectuarse con

contrapartida en efectivo, al igual que la venta de

billetes y monedas extranjeras y oro amonedado y en

barras.
19. Las casas de cambio podran retirar en efectivo, para su

funcionamiento normal, sin limite alguno, los saldos que

registren en sus cuentas de depositos al cierre de las

operaciones del 30.11.01.

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