Tema La empresa como institución central en nuestro sistema social y la crisis económica y financiera de 2008-2011






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El caso AIG


- 2008: Pérdidas de 99.000 millones de dólares.

FRF (fondo de rescate financiero) – 173.000 millones de dólares para evitar la quiebra.

- Marzo 2009: 418 directivos reciben 218 millones de dólares en sobresueldos (bonus).

Se rescató AIG porque su quiebra arrastraría a las demás empresas.

- Febrero 2009:

Comité de bancos

-Citigroup

- Pérdidas 2008: 18600 millones de dólares.

- Ayudas: 31641 millones de dólares

- Remuneración consejero delegado: 20,1 millones de dólares.

-JP Morgan

- Ayudas 2008: 16789 millones de dólares

- Bonus: 5838 millones de dólares.

- 8000 Hedge Funds (2000 erradicados en las Islas Caimán, Bermudas, Barbados y demás paraísos fiscales).

- Sus inversiones en acciones y participaciones en empresas se mantienen 9 meses de media.
Intermon Oxfam:

- 2010: Los países en desarrollo han perdido 94.000 millones de euros por culpa de los paraísos fiscales. Por otro lado, estos países reciben 78.000 millones de euros de ayudas al desarrollo.

Son especialistas en inversiones bajistas.

Inversiones bajistas: Préstamo de x acciones – 5% de interés de 75.000 – 3750 euros más la devolución de las acciones.


Los fondos operan en el mercado internacional

- El fondo vende las acciones al precio del momento

- El penúltimo día antes de que venza el plazo compra las acciones a 10 euros (paga 50.000 euros)

- El fondo recibe las acciones: (78.750 – 50.000= 27.750 euros de garantías de fondo)
Las inversiones bajistas nos llevan a un capitalismo de rapiña.
Analizando el tráfico de influencias que ha dado lugar a la actual crisis económica, vemos que éste afecta a varios ámbitos de la sociedad. Los más relevantes son: ámbitos legislativo, judicial y académico.
El problema radica en que no hemos aprendido de los errores cometidos por que ya tuvimos una crisis económica muy grave tras el crack del 29 que llevó a la quiebra a muchos bancos y a la ruina a empresas y familias en todo el mundo. En ese momento F. D. Roosevelt promulgó la Ley Glass-Steagal que regulaba el funcionamiento de la economía, como puede verse en el apartado que estudia el ámbito legislativo mencionado anteriormente.

En la década de los 80, la Ley Glass-Steagal quedaba anticuada debido al aumento del tamaño de las empresas y en los 90 el presidente Clinton la derogó mediante la Ley Gramm-Leach-Bliley. A partir de aquí se dio más libertad a las entidades financieras, bancos, fondos de inversión, etc. Pero estas desregulaciones atendían a los intereses de unos pocos y no a los de la mayoría. Como prueba de ello podemos observar la clara diferenciación entre los estratos sociales desde mediados de los noventa hasta ahora, la brecha económica se ensancha cada vez más.

Aquí tenemos una muestra clara del tráfico de influencias desde el poder legislativo para con las empresas en la que el poder legislativo, el gobierno de Clinton, falló a favor de los intereses de grupos empresariales como Citigroup. Con esta Ley se hacía legal la unión de Citicorp y Travelers Group. Con esta actuación queda claro que quien tiene el dinero, tiene el poder. Las leyes, en teoría, están pensadas para el beneficio de todos, pero este caso y la práctica en general, nos muestran resultados muy distintos. Con la elaboración y aprobación de esta ley solo se beneficiaban grandes grupos empresariales y los ricos se hacían más ricos.

La práctica con la que se llevan a cabo todo este proceso de tráfico de influencias se denomina Lobby, es una práctica legal y reconocida en Norteamérica y en la mayoría de países occidentales. Esta práctica consiste en influir en las decisiones del poder ejecutivo o legislativo a favor de determinados intereses. Los lobbies no suelen participar directamente en política pero sí procuran ganarse la complicidad de un grupo político que pueda terminar aceptando los objetivos del lobby. Esta práctica beneficia a quienes pueden permitirse el lujo de contratar este tipo de servicios, de esta forma los que no pueden contratarlos dejan de participar en la competencia y resultan perjudicados.

De esta forma, llegamos a la conclusión de que no queda nada claro quién maneja a quién: ¿el gobierno controla a las grandes empresas o son las empresas las que ejercen su influencia sobre el gobierno? La realidad es que en este caso Citigroup parece ser la que gane el pulso.

Para terminar con el tema de los intereses en el ámbito legislativo, queremos resaltar la actuación del actual presidente de Estados Unidos, Barack Obama, que antes de subir al poder criticaba la actuación de los empresarios, banqueros, etc., hablaba de querer cambiar la situación con su famosa frase “Yes, we can” y prometía grandes cambios. La realidad fue bien distinta. El presidente Obama, además de no cumplir las reformas que prometió, ha incluido en su gobierno y en su consejo de asesores a numerosos responsables de la crisis económica actual, como Timothy Geithner, Laura Tyson, Martin Feldstein, Larry Summers, Ben Bernanke, entre otros. Todos ellos han sido grandes defensores de la desregulación económica y han creado la estructura económica mundial de la actualidad.
Pasamos a las conclusiones del ámbito judicial. Los fraudes que tuvieron lugar a finales del siglo XX han desestabilizado el sistema financiero de EE.UU., afectando también a la economía mundial.

En la década de 1980, Keating presidió American Continental Corporation y la Caja de Ahorros y Préstamo de Lincoln, y se aprovechó de disminuir las restricciones sobre las inversiones bancarias. Sus empresas comenzaron a sufrir problemas financieros y fueron investigados por los reguladores federales. Su relación con las actividades financieras deshonestas de cinco senadores de EE.UU. le llevó a ser conocido como el representante más poderoso de Cinco de Keating acusado de corrupción en 1989. Es uno de los ejemplos más destacables del interés por la creación del bien propio. Los fraudes se produjeron por el conflicto de intereses que surgió entre diferentes bancos y entre banqueros e inversores. De hecho, aparecieron grandes desequilibrios en el mundo financiero y problemas que a día de hoy no se han resuelto.

Tras ver los casos de JP Morgan (hipotecas subprime), Riggs Bank (Blanqueo de dinero del dictador chileno Augusto Pinochet), Credit Suisse (apoyo al plan nuclear iraní), Fannie Mae (ocultación de su cifra de ingresos) podemos llegar a la conclusión de que las entidades financieras se extralimitan claramente a su función inmiscuyéndose en asuntos de ética cuestionable. Una vez más se ha producido un tráfico de intereses casi siempre de carácter económico. Pese a que muchos de estos casos se han resuelto con sanciones económicas, otros casos relevantes como Bearn Stearn o Lehman Brothers, empresas que claramente han llevado una mala gestión y sus directivos han salido airosos, a pesar de amasar una inmensa fortuna a costa de la desgracia de otros, no han recibido ningún tipo de condena.

El tráfico de influencias radica en que el poder judicial no ha ejercido su función con la intensidad con la que debería haber actuado. Que el sistema judicial permita este tipo de injusticias contradice su propia naturaleza.
El tráfico de influencias también engloba el ámbito académico. Especialmente las universidades de Harvard y Columbia, aunque éstas no sean los únicos centros docentes implicados. Las escuelas de negocios asumen un papel muy importante en la asesoría de grandes empresas e incluso en el gobierno, su personal docente utiliza sus conocimientos para intervenir de forma eficaz en la economía. ¿Cuál es el problema entonces? La conclusión es que no siempre se realiza de forma eficaz esta intervención de los académicos y profesionales en las empresas y el gobierno. Algunos de los implicados en estos conflictos de intereses son Glenn Hubbard, Martin Feldstein, Frederic Mishkin, Laura Tyson, Larry Summers, entre otros. Estos personajes ponen en duda su profesionalidad en diversas ocasiones, ya siendo parte de directivas fraudulentas o asesorías poco fiables. Si entre los más importantes directivos de las empresas culpables de la crisis actual se encuentra gran cantidad de economistas académicos, la capacidad crítica de estos se pone en entredicho. Aun así no se puede la necesidad de que los académicos se involucren en el mundo de la empresa privada, ya que como expertos en la materia son los más indicados para guiar el rumbo de la economía mundial. Eso sí, siempre que el objetivo sea la mejora del bienestar social y haya una transparencia por parte del asesor: que especifique lo tratado durante su trabajo, la remuneración y se atenga a la profesionalidad y no pierda el espíritu crítico.
Si los futuros economistas, que son los alumnos de hoy, siguen los pasos de sus mentores (que deberían de ser sus modelos) es fácil predecir que esta situación se repetirá.

Recapitulando: existe una necesidad imperiosa de cambio. El sistema financiero está corrompido por los intereses de quienes directa o indirectamente controlan el poder económico mundial. El cambio tan anhelado por la sociedad no llegará hasta que los intereses y el inmovilismo que gobiernan el sistema actual sean vencidos y den paso a nuevos valores que beneficien a toda la sociedad en su conjunto y no a unos pocos como hasta ahora.
Objetivo 9.

Otros datos sobre economía mundial

Industria del automóvil

Economías a escala: más rentabilidad = más beneficio para la empresa.
Fue una de las mejores industrias del siglo XX debido a:

a) Procesos de calidad: métodos de control – sistemas de aseguramiento de la seguridad – defectos cero

b) Fabricación just-in-time (“justo a tiempo”). Mejoras en la logística.
Pero actualmente es una industria con un fuerte apalancamiento financiero.

  • En las plantas de fabricación se podían fabricar 86 millones de coches. En el año 2008 solo vendieron 55 millones.

      • No se utilizó toda la capacidad

      • Menos empleo al adaptar el número de trabajadores a la producción

      • Gran cantidad de recursos inutilizados

  • Con el Plan E el gobierno facilitó la compra de automóviles mediante los impuestos.


Industria petrolífera

20 de abril de 2010: Accidente de la plataforma Deepwater Horizont en el Golfo de México: vertido de petróleo al mar que causa efectos sociales y económicos negativos y efectos medioambientales catastróficos. Durante 87 días se vierten 4,9 millones de barriles de petróleo (el mayor vertido de la historia). El 50-70% del vertido queda en el fondo marino.

Este accidente fue debido a que BP había reducido el presupuesto de seguridad. British Petrolium (BP) ha seguido políticas de seguridad temerarias. El sistema de seguridad no funcionó porque BP redujo el gasto en seguridad para ahorrar tiempo y dinero.
Kennet Rogof

Importante economista del FMI.

Asegura que el problema de la economía reside en las tecnologías complejas mal reguladas, que pueden dar lugar a grandes riesgos y peligros. Y toda la industria a nivel mundial trabaja con objetivos a corto plazo, buscando la máxima rentabilidad.

Crisis de 2008. Datos

Se trata de una crisis financiera, económica y de empleo con un alcance global y unos efectos sociales brutales:

  • Destrucción de millones de puestos de trabajo en todo el mundo e incremento de las cifras de pobreza extrema.

  • Cierre de millones de empresas, especialmente pymes.

  • Destrucción de riqueza financiera. Afecta a más de la mitad de la población de los países desarrollados (OCDE).


Se ha llevado a cabo un debate económico, teórico, político social y jurídico sobre qué papel corresponde a los actores financieros y económicos en el desarrollo y el progreso social.
Diferentes organizaciones actuales hablan sobre la crisis
OIT (Organización Internacional del Trabajo): Representación de los gobiernos, las organizaciones empresariales y las organizaciones de trabajadores y los acuerdos que realizan entre ellos.
“El mundo debería ser diferente después de la crisis”, se reclama “una globalización justa, así como el cambio de la visión de la economía, lo social, la cultura y el entorno natural”.
NACIONES UNIDAS

“La crisis ha revelado lo insostenible que resulta centrarse de forma prioritaria en los beneficios a corto plazo. Reafirmamos los principios del desarrollo sostenible y subrayamos la necesidad de alcanzar un consenso mundial sobre los valores y principios fundamentales en pro del desarrollo económico sostenible, justo y equitativo”.

Resolución nº41
“La crisis ha demostrado la necesidad de una intervención más efectiva por parte de los gobiernos a fin de lograr un equilibrio apropiado entre el interés del mercado y el interés público”.

Resolución nº9
G-20: Los 20 países más poderosos del mundo.
“Debe pasarse página de una época de irresponsabilidad y adoptar un conjunto de reformas para garantizar los equilibrios básicos entre el crecimiento y el progreso social”.

Septiembre2009
Resultados de la cooperación del G-20

  • Crisis de la deuda soberana (el riesgo de paralización en Europa).

  • Estancamiento económico y crecimiento del desempleo.

  • Graves dificultades de la banca.

  • Tensiones en el mercado de los alimentos.

  • No se han realizado cambios para el control de los paraísos fiscales.

  • Paralización de los planes de lucha contra el cambio climático (las emisiones han aumentado en todo el mundo, menos en Europa).


Definiciones

Gobernanza

El gobierno no aprueba las leyes sin más, si no que sigue un proceso.


Capitalización bursátil





Hedge Founds

Fondos de inversión libre. Una empresa que recoge dinero de inversores y lo invierte en el mercado buscando mejorar la rentabilidad de los inversores.
Lobbing

Defender ante los poderes públicos los intereses de una empresa/trabajador/industria/etc. Diálogo entre representates de diferentes intereses de la sociedad.
Modelo de negocio

Describe el modo en que una organización crea, distribuye y captura valor. Esta definición conlleva un tratamiento del concepto que va mucho más allá de la generación de ingresos o gastos, y divide el concepto en partes más pequeñas (segmentos de clientes, proposición de valor, canales, relación con los clientes, esquema de ingresos, recursos clave, actividades clave, socios clave y estructura de costes) que pueden ser abordadas, tanto de un modo individual, como analizando como se configuran las relaciones entre ellas.

Economías a escala

Es aquella que basa su resultado en la escala (cantidad) de las operaciones.

El sistema financiero
1 – Notas sobre las funciones (y funcionamiento) del SF
Momento1. Desarrollo de las actividades económicas

El sistema financiero provee de liquidez y crédito a los agentes económicos.

RECURSOS:

  • Capital y reservas

  • Ahorro depositado en el banco – se excluye el coeficiente de caja o de reservas para atender la retirada de efectivo –.


El banco es un intermediario entre los depositantes y las empresas y agentes que necesitan crédito. Su beneficio tiene una relación directa con la diferencia de los tipos de interés.
Momento2. Expansión de la economía, más demanda de crédito para financiar las inversiones y la actividad

Crecimiento del “dinero bancario” (emisión de bonos, préstamos de los bancos centrales, préstamos en el mercado interbancario, etc.)

Aumenta la oferta total de dinero y el poder de gasto, con un crecimiento general de la deuda.
Momento3. La economía se contrae

Los bancos reducen en crédito. Una parte del capital se pierde.

Las autoridades analizan el balance y el cuadro de riesgo de los bancos periódicamente.

Dificultades para devolver préstamos, muchos agentes económicos no pueden hacer frente a sus deudas con los bancos.
“El sistema de libre mercado es intrínsecamente inestable, y la fuente principal de inestabilidad son las acciones irresponsables de banqueros, operadores de bolsa y otras personas del mundo financiero”.

Hyman Minsky (1986). Stabilizing and Unstable Economy.
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