Tesis dirigida por






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Límites de estudio.

Alcance

Para el desarrollo metodológico se escogerá la división de Contraloría y Finanzas de Mibanco, se analizarán sus gastos y haciendo uso del Cuadro de Mando Integral como herramienta de gestión, se elaboraran diagnósticos clave que nos lleven a la construcción de estrategias de solución y mejora continua e igualmente nos permita identificar los tipos de escenarios financieros que ofrezcan mejores condiciones para el desarrollo del banco.
Limitación

El proyecto se realizará en la oficina principal de Mibanco, ubicado en la Av. Domingo Orue 165 Surquillo.

Mibanco cuenta con dos grandes sistemas: el sistema BANTOTAL y un sistema ERP Peoplesoft.

La información se obtendrá del Sistema ERP- Peoplesoft, el cual posee datos relacionados con los gastos que realiza Mibanco en su oficina principal y demás agencias.

La elaboración del mapa estratégico estará basada en los objetivos, la misión y la visión de la división de Contraloría y Finanzas y las relaciones con las distintas perspectivas del Cuadro de Mando Integral.
Variable Independiente

El Cuadro de Mando Integral.
Variable Dependiente

La influencia en la gestión de la División de Contraloría y Finanzas de Mibanco.
Volúmenes De Información
Descripción de la Empresa

MIBANCO, Banco de la Microempresa S.A. se constituyó en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada entre el notario público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda.

La sociedad se encuentra inscrita en la partida 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima.

Inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú (ACP), una asociación civil sin fines de lucro con 42 años operando en el sector de la micro y pequeña empresa, que goza de excelente prestigio nacional e internacional y mantiene una relación permanente y fluida con la banca nacional e internacional, así como con organismos multilaterales y bilaterales.

MIBANCO es el primer banco privado comercial especializado en microfinanzas, en el Perú.

  • Visión

Ser el líder y el referente de la banca con un marcado compromiso social, donde las personas sienten orgullo de pertenecer a la comunidad de clientes y colaboradores de Mibanco.

  • Misión

Brindamos oportunidades de progreso y damos acceso al sistema financiero, con compromiso social.

  • Valores

HONESTIDAD

Trabajamos con integridad moral y ética profesional, desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa; generando confianza.

COMPROMISO

Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros mismos, involucrándonos y participando activamente en el desarrollo y cumplimiento de la misión y la visión de Mibanco.

EFICIENCIA

Gestionamos de manera óptima nuestros recursos, mejorando continuamente los procesos y la productividad para lograr mayor competitividad y sostenibilidad en el tiempo.

RESPETO

Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de equidad y justicia; a través de un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de oportunidades.

INNOVACIÓN

Fomentamos la generación de ideas originales y creativas, mediante la participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación genere cambios sustanciales y exitosos.

CALIDAD

Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos, superando de manera continua nuestros estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos y externos, para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.

Figura 1. Organigrama General de MiBanco



Figura 1. Organigrama - División De Contraloría Y Finanzas



DIVISIÓN DE CONTRALORÍA Y FINANZAS

Dependencia

  • Gerencia General

Supervisión

  • Área de Tesorería.

  • Área de Finanzas y Planeamiento.

  • Área de Contabilidad.

  • Área de Contraloría.

  • Área de Administración.

Niveles De Coordinación

  • Comités de Gerencia General.

  • Divisiones y Áreas.

Función General

Apoyar a la Gerencia General en el desarrollo e implementación de técnicas de gestión que permitan optimizar los mecanismos de información y medición de resultados para la toma de decisiones, gestionando el cumplimiento del Planeamiento Estratégico. Administrar, planificar, coordinar y supervisar las funciones correspondientes al planeamiento y control financiero, operativo y comercial para asegurar una sana posición financiera del Banco; la correcta administración de la liquidez y recursos financieros excedentes para lograr la rentabilidad de los mismos.

Funciónes Específicas

  1. Participar en la formulación del plan estratégico en conformidad con los objetivos del Banco.

  2. Supervisar y controlar las funciones de las áreas supervisadas.

  3. Coordinar la formulación del presupuesto de las áreas supervisadas.

  4. Formular y proponer las políticas sobre la gestión contable de la Institución.

  5. Supervisar y controlar que el movimiento contable del Banco, se efectúe de acuerdo a las disposiciones de la SBS, y Normas Internacionales de Contabilidad.

  6. Definir los criterios contables–administrativo para llevar a cabo el control de gastos.

  7. Asesorar en los aspectos contables y tributarios a todas las áreas del Banco.

  8. Supervisar la elaboración de los Estados Financieros y administrar el margen financiero del Banco e informar a las áreas correspondientes cualquier variación respecto al mismo.

  9. Presentar a la Alta Dirección los Estados Financieros e informes gerenciales que reflejen la situación económica y financiera del Banco.

  10. Proponer, diseñar y coordinar estrategias comerciales y oportunidades de negocio con las áreas correspondientes.

  11. Realizar análisis de gestión interna y externa (Sistema Bancario y competencia directa).

  12. Supervisar la generación de indicadores de control financiero y operativo y su retroalimentación a las áreas correspondientes.

  13. Establecer y monitorear las principales variables para el control financiero, operativo y comercial de la institución.

  14. Validar el presupuesto general del Banco.

  15. Definir las políticas y velar por su cumplimiento para el óptimo manejo de los recursos financieros del Banco en el corto, mediano y largo plazo.

  16. Supervisar la liquidez del Banco mediante el análisis y seguimiento al flujo de caja.

  17. Proponer, coordinar y supervisar la evaluación de alternativas de financiamiento e inversiones (Fusiones, valorizaciones, adquisiciones, compra de cartera, etc.)

  18. Supervisar la atención oportuna de los requerimientos de efectivo del Banco, con relación al crecimiento de las colocaciones y al pago de obligaciones diversas.

  19. Realizar la coordinación de las visitas de los diferentes organismos reguladores.

  20. Validar y aprobar los reportes desarrollados en las diferentes áreas del Banco para los organismos de control (SBS, BCRP y Superintendencia del Mercado de Valores).

  21. Coordinar y participar en el análisis financiero para el desarrollo de nuevos productos, servicios o procesos.

  22. Supervisar la administración del tarifario del Banco.

  23. Fijar las tasas de interés activo, pasivo y tarifas preservando el margen financiero dentro del marco de políticas y objetivos definidos por la Alta Dirección.

  24. Atender las observaciones que efectúan auditorías externas, Auditoría Interna del Banco, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, u organismos reguladores sobre funciones inherentes a la División.

  25. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General inherentes a la gestión, control y proyección de la Gerencia.

  26. Administrar los riesgos relacionados al logro de los objetivos de sus unidades, teniendo en consideración lo siguiente:

  • Asegurar la consistencia entre las operaciones y los niveles de tolerancia al riesgo definidos aplicables a su ámbito de acción.

  • Asumir, ante el gerente de nivel inmediato superior, los resultados de la gestión de riesgos correspondiente a su unidad; y así hasta llegar al Gerente General que tiene esta responsabilidad ante el Directorio.

  1. Gestionar el riesgo operacional en su ámbito de acción, dentro de las políticas, límites y procedimientos establecidos. Está implícito en el Manual de Riesgo Operacional.

Aplicar la metodología de Administración del Riesgo Estratégico según lo establecido en el “Manual de Riesgo Estratégico” y coordinar con las demás áreas de acuerdo a las acciones pactadas en el Comité respectivo.

  1. ÁREA DE TESORERÍA

Dependencia

  • División de Contraloría y Finanzas

Supervisión

  • Servicio de Tesorería.

Niveles De Coordinación

Interna

  • Directorio

  • Gerencia General.

  • División de Operaciones y Procesos.

  • División de Negocios.

  • División de Riesgos y Recuperaciones.

  • División de Marketing.

  • Otras Divisiones.

  • Comité Ejecutivo.

  • Comité de Gerencia.

  • Comité de Activos y Pasivos (ALCO).

  • Comité de Riesgos.

  • Comité de Precios y Servicios.

  • Área de Contabilidad.

  • Otras Áreas.

Externa

  • Banco Central de Reserva.

  • Ministerio de Economía y Finanzas

  • Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

  • COFIDE.

  • Bolsa de Valores.

  • Asociación de Bancos.

  • Entidades públicas y privadas.

  • Organismos Internacionales.

  • Bancos Comerciales.

  • Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.

  • Cajas Rurales de Ahorro y Crédito.

  • Edpymes.

  • Empresas Financieras.

  • AFP.

  • Fondos Mutuos.

  • Proveedores de Fondeo en general (locales y del exterior).

  • Estructuradores de Deuda.

  • Inversionistas del exterior.

  • Clasificadoras de Riesgo.

  • Empresas de Research, Estadísticas e Investigación de Mercado.

  • Proveedores de Plataformas Tecnológicas para Negociación y Análisis en mercados de dinero.

Función General

Dirigir, coordinar y controlar la gestión de recursos financieros del Banco que permita garantizar una rentabilidad apropiada, manteniendo de forma permanente una posición de liquidez y financiera dentro de niveles mínimos de riesgo y de acuerdo a los límites permisibles establecidos por los entes reguladores.

Dirigir y planificar la estructura de las principales cuentas de activos y pasivos financieros del Banco, y gestionar su relación con el tipo de cambio y las tasas de interés.

Es responsable de todas las fuentes de financiamiento tanto locales como del exterior, así como definir y proveer una adecuada estructura de fondeo del banco, minimizando el riesgo de liquidez y asegurando la solvencia del Banco en el corto, mediano y largo plazo. Dentro de lo cual está la estructuración de instrumentos financieros para los mercados de capitales.

Funciones Específicas

  1. Definir los lineamientos y políticas de inversión en activos financieros y de captación de recursos para el crecimiento del Banco.

  2. Definir los lineamientos y políticas de cobertura para gestionar la estructura de los activos y pasivos financieros, ALM.

  3. Maximizar el valor de la empresa cuidando el margen y la rentabilidad del Banco aprovechando las oportunidades que el mercado ofrece a través de actividades de negociación vía Mesa de Dinero, manteniendo a la vez niveles de cobertura apropiados y gestionando los recursos financieros eficientemente con el fin de optimizar el costo financiero.

  4. Optimizar el aprovisionamiento de recursos financieros en fuentes actuales y diseñar y planificar estrategias de adquisición de nuevas fuentes de recursos, nacionales y del exterior, que permitan una reducción constante del costo de fondeo del Banco.

  5. Supervisar las funciones en el Mercado Financiero Peruano e Internacional, en productos como interbancarios, divisas, renta fija y productos derivados y de cobertura.

  6. Establecer los lineamientos para diseñar, implementar y gestionar el Mix o estructura de Fondeo para todo el Banco.

  7. Gestionar la obtención de nuevas fuentes de fondeo, nacionales y del exterior. Así como la estructuración y seguimiento de emisiones en el mercado de capitales.

  8. Establecer en coordinación con la Jefatura de Tesorería la capacitación del personal del área, de manera que se promuevan los negocios de la mesa buscando generar valor para el Banco.

  9. Establecer los lineamientos y políticas para en coordinación con la Jefatura de Tesorería la evaluación y análisis de inversiones y productos financieros para la Mesa de Dinero.

  10. Establecer las estrategias de financiamiento de corto, mediano y largo plazo, así como los instrumentos financieros a emplear.

  11. Coordinar con los Estructuradores de Deuda la captación de recursos a través del Mercado de Capitales, nacionales y del exterior.

  12. Dirigir y evaluar las propuestas de proveedores de fondos, nacionales y del exterior.

  13. Coordinar con la Mesa de Dinero, la elaboración de estrategias que permitan mantener el nivel de liquidez que asegure siempre la solvencia de corto, mediano y largo plazo del Banco.

  14. Definir lineamientos y metas en coordinación con la Mesa de Dinero para la generación de beneficios mediante las actividades de negociación por cuenta propia.

  15. Maximizar el margen financiero de la cartera de inversión en activos financieros.

  16. Coordinar y gestionar la atención de las necesidades de negociación de divisas y tasas de interés los clientes y las necesidades de inversión del Banco, proporcionando una gama competitiva de servicios.

  17. Elaborar los lineamientos y estrategias que permitan generar una rentabilidad apropiada en las actividades por cuenta propia y de clientes, consistente con los objetivos generales del Banco.

  18. Coordinar y gestionar las actividades de negociación por cuenta propia, independientemente de las actividades con clientes, para obtener beneficios a corto, mediano o largo plazo intentando maximizar los rendimientos y plusvalías.

  19. Conocer, gestionar y comunicar el impacto de los riesgos de mercado en los estados financieros y en el patrimonio del Banco.

  20. Planificar y establecer las estrategias de calces por monedas y producto. Proponer las estrategias en los comités respectivos.

  21. Gestionar el aseguramiento permanente de los niveles de liquidez del Banco.

  22. Coordinar con la Mesa de Dinero, la División de Negocios y la División de Marketing la Formulación del Presupuesto de Fondeo del Banco.

  23. Dirigir el Comité de Activos y Pasivos (ALCO) y coordinar su elaboración, así como de las propuestas a presentar y evaluar en el mismo.

  24. Dirigir, comunicar y explicar la gestión financiera de la Mesa de Dinero a través del ALCO.

  25. Comunicar el impacto de cambios en los mercados, tanto esperados como inesperados, sobre el valor de las diferentes posiciones financieras del Banco.

  26. Evaluar y aprobar las tasas activas y tasas pasivas preferenciales velando por la protección el margen financiero del Banco.

  27. Definir e implementar las políticas de autonomías para tasas activas, pasivas y para operaciones de Mesa de Dinero.

  28. Coordinar y gestionar con los proveedores de plataformas de trading y proveedores de software relacionados a las funciones de la Mesa de Dinero.

  29. Participar en el desarrollo de normativas y procedimientos de acuerdo al ámbito de alcance.




  1. ÁREA DE FINANZAS Y PLANEAMIENTO
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